藍(lán)皮書(2024)：中國健康保險(xiǎn)發(fā)展面臨良好機(jī)遇

　　中新網(wǎng)上海4月20日電 (記者 陳靜)記者20日獲悉，剛剛發(fā)布的《健康保險(xiǎn)藍(lán)皮書——中國健康保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告(2024)》(簡稱：藍(lán)皮書(2024))顯示，整體而言，中國健康保險(xiǎn)發(fā)展面臨良好機(jī)遇，并指出，保險(xiǎn)業(yè)與慢性病管理產(chǎn)業(yè)鏈各方的融合模式仍在初級的探索階段，商業(yè)模式尚未形成。

　　在中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所和上海健康醫(yī)學(xué)院聯(lián)合主辦的“健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展研討會(huì)暨第六屆健康保險(xiǎn)藍(lán)皮書發(fā)布會(huì)”上，藍(lán)皮書(2024)“出爐”。據(jù)此，國家政策加大支持力度為健康保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)I造了良好制度環(huán)境；2011年以來，中國衛(wèi)生總費(fèi)用受到來自人口老齡化、疾病譜變化和醫(yī)療服務(wù)供給擴(kuò)張三方面因素的疊加影響，呈現(xiàn)持續(xù)增長趨勢，衛(wèi)生總費(fèi)用增速平均高出GDP增速2.5個(gè)百分點(diǎn)以上，2023年衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP的比重達(dá)到7.2%。但是，在籌資端，政府衛(wèi)生支出和基本醫(yī)療保障支出很難與之同步增長，這打開了健康保險(xiǎn)發(fā)展空間。

　　《健康保險(xiǎn)藍(lán)皮書——中國健康保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告》(簡稱：藍(lán)皮書)是上海健康醫(yī)學(xué)院和中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室合作編寫的系列性研究報(bào)告，至今連續(xù)出版六年，受到了廣泛關(guān)注。六年來，上海健康醫(yī)學(xué)院聯(lián)合國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室，通過打造學(xué)科跨界合作研究平臺(tái)，匯聚了來自政產(chǎn)學(xué)研穩(wěn)定的多專業(yè)背景研究隊(duì)伍，促進(jìn)健康保險(xiǎn)研究成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。藍(lán)皮書積極呼應(yīng)改革發(fā)展的核心命題，高度關(guān)注優(yōu)先覆蓋群眾最常用、負(fù)擔(dān)最重的藥品的多元支付，高度關(guān)注健康管理和慢病管理領(lǐng)域的延伸與發(fā)展，高度關(guān)注數(shù)據(jù)為支撐的費(fèi)用報(bào)銷和管理準(zhǔn)入。

　　藍(lán)皮書(2024)指出，從服務(wù)民生福祉看，普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)(以下簡稱“惠民�！�)發(fā)展模式初步經(jīng)受住了時(shí)間檢驗(yàn)。近年來，各級政府及有關(guān)部門支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋基本醫(yī)保不予支付的費(fèi)用，緩解民眾“因病致貧”問題，成效顯著。以浙江省為例，2023年，浙里惠民保減輕個(gè)人負(fù)擔(dān)率為13.50%。

　　藍(lán)皮書(2024)總結(jié)了典型惠民保模式的運(yùn)行機(jī)理，指出其以滿足參保人群“平時(shí)有預(yù)防、生病有保障”需求為主，具備普惠性、政策性、非營利性和市場性四種屬性；實(shí)現(xiàn)了市場機(jī)制、公益機(jī)制與行政機(jī)制有機(jī)融合和優(yōu)勢互補(bǔ)，為醫(yī)保籌資難題提供了新解法。

　　藍(lán)皮書(2024)基于對三明市、天津市等地政策型慢病管理模式的總結(jié)提煉，對保險(xiǎn)業(yè)參與慢性病管理工作提出兩點(diǎn)建議，一是推動(dòng)公共衛(wèi)生多元支付體系建設(shè)，為慢性病管理提供支付保障；二是發(fā)揮資源整合平臺(tái)優(yōu)勢，參與政策型業(yè)務(wù)經(jīng)辦，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)健康資源的統(tǒng)合與嘗試。

　　藍(lán)皮書(2024)分析指出，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，健康保險(xiǎn)發(fā)展面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力。重大疾病保險(xiǎn)依然是中國商業(yè)健康保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，但其發(fā)展面臨渠道困境、儲(chǔ)蓄功能被壽險(xiǎn)產(chǎn)品替代、投保人購買方式轉(zhuǎn)變等帶來的挑戰(zhàn)，發(fā)展前景難言樂觀。醫(yī)療保險(xiǎn)正在迅速崛起，但短期內(nèi)依然無法撼動(dòng)重疾險(xiǎn)的主力地位。

　　據(jù)悉，長期來看，健康險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整能否順利完成，取決于醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能否實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。藍(lán)皮書(2024)認(rèn)為，醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展路徑逐漸清晰，走大眾化和高端化并行發(fā)展道路，用不同的機(jī)制來滿足消費(fèi)者不同的需求。走大眾化和普惠化發(fā)展道路，應(yīng)完善社商融合機(jī)制，推動(dòng)普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展模式成熟定型，明確其政策性保險(xiǎn)定位，助力解決基本醫(yī)保支付政策范圍之外的大額醫(yī)療費(fèi)用對一般家庭帶來的“因病致貧”問題；走高端化發(fā)展道路，則應(yīng)滿足中高收入階層超過法定醫(yī)療保障水平之上的需求。醫(yī)保丙類目錄的制訂為高端醫(yī)療險(xiǎn)帶來長期機(jī)遇，但需要DRG/DIP醫(yī)保支付政策進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。(完)