中新經(jīng)緯5月18日電 (袁媛)18日,中國人民銀行金融研究所副所長莫萬貴在2025清華五道口全球金融論壇上指出,面對以DeepSeek為代表的大模型廣泛應(yīng)用,金融行業(yè)迫切需要構(gòu)建閉環(huán)治理體系,以應(yīng)對新一代人工智能技術(shù)帶來的復(fù)雜挑戰(zhàn)。
“我們更應(yīng)談‘治理’,不僅僅是監(jiān)管!蹦f貴表示,人工智能的發(fā)展帶來了有益、安全、公平的新要求,尤其在金融等高敏感行業(yè),治理體系必須覆蓋風(fēng)險識別、責(zé)任認(rèn)定和生態(tài)協(xié)同等多個層面。
他強調(diào),當(dāng)前AI特別是大模型的應(yīng)用,至少帶來了兩類風(fēng)險:一是新增風(fēng)險,如模型幻覺、算法黑箱問題,直接影響金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和可控性;二是傳統(tǒng)風(fēng)險的放大,例如順周期效應(yīng)被放大、對少數(shù)幾家科技公司依賴度過高,以及由模型共振帶來的“羊群效應(yīng)”(即從眾心理)。
莫萬貴提出,要實現(xiàn)有效治理,需要從金融機構(gòu)、監(jiān)管部門、科技公司、治理組織、金融消費者和從業(yè)人員六個維度共同發(fā)力。
在金融機構(gòu)層面,他指出三項重點:一是加強AI與業(yè)務(wù)場景的適配性;二是減少對大型科技公司的過度依賴,開發(fā)適合自身需求的個性化方案;三是將大模型納入風(fēng)控合規(guī)體系,推動人機協(xié)同,尤其在關(guān)鍵業(yè)務(wù)節(jié)點引入人工干預(yù)。
在監(jiān)管方面,他呼吁采取“包容審慎”原則,推動分級分類管理,建立備案機制和差異化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。此外,他還提出幾點具體建議:
第一,為了評估人工智能應(yīng)用會給系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)帶來哪些影響,有必要附加一些額外監(jiān)管要求,例如對個性化模型做壓力測試,包括資本緩沖、流動性管理、撥備等方面。第二,在新一代人工智能技術(shù)加持下,跨市場、跨機構(gòu)、跨產(chǎn)品的聯(lián)動會比以前變得更加容易,要加強監(jiān)管部門的信息共享、風(fēng)險情報交互、監(jiān)管協(xié)作、建立預(yù)案的能力。第三,利用人工智能,特別是大模型提高監(jiān)管的能力建設(shè),提升系統(tǒng)性金融風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警分析能力。第四,要防范人工智能大模型帶來的市場共振,建立相應(yīng)的預(yù)防機制和預(yù)案。(中新經(jīng)緯APP)
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