中新經(jīng)緯7月2日電 據(jù)央行網(wǎng)站消息，日前，央行印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》的通知(銀發(fā)〔2025〕124號(hào))(下稱(chēng)《辦法》)，自2025年8月1日起施行。

　　《辦法》所稱(chēng)從業(yè)機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等，寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類(lèi)原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。

　　《辦法》明確，從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展人民幣10萬(wàn)元以上(含10萬(wàn)元)或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)。

　　根據(jù)《辦法》，貴金屬和寶石交易場(chǎng)所、行業(yè)自律組織建立行業(yè)反洗錢(qián)自律機(jī)制(下稱(chēng)自律機(jī)制)，接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)。自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律規(guī)定和政策，履行以下反洗錢(qián)自律管理職責(zé)：

　　(一)統(tǒng)籌貴金屬和寶石交易場(chǎng)所、行業(yè)自律組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作；

　　(二)識(shí)別與評(píng)估行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示；

　　(三)制定行業(yè)反洗錢(qián)自律規(guī)范和工作指引等；

　　(四)組織開(kāi)展行業(yè)反洗錢(qián)研究、培訓(xùn)和宣傳；

　　(五)向有關(guān)部門(mén)移送反洗錢(qián)工作違法違規(guī)線索；

　　(六)協(xié)調(diào)組織從業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；

　　(七)協(xié)助處理與從業(yè)機(jī)構(gòu)有關(guān)的反洗錢(qián)投訴或者舉報(bào)；

　　(八)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員反洗錢(qián)工作作出評(píng)價(jià)；

　　(九)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況及反洗錢(qián)工作情況，反映突出問(wèn)題，提出政策建議；

　　(十)配合中國(guó)人民銀行加強(qiáng)從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施，確保其反洗錢(qián)工作人員具備與其履職相匹配的專(zhuān)業(yè)能力和職業(yè)操守。

　　《辦法》要求，有下列情形之一的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶(hù)”原則，根據(jù)客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查：

　　(一)客戶(hù)單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上(含10萬(wàn)元)或者等值外幣現(xiàn)金交易；

　　(二)有合理理由懷疑客戶(hù)及其交易涉嫌洗錢(qián)活動(dòng)；

　　(三)對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問(wèn)。

　　從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況在交易開(kāi)始前或者交易結(jié)束前完成客戶(hù)盡職調(diào)查。

　　根據(jù)《辦法》，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取以下措施開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查：

　　(一)通過(guò)身份證件或者其他來(lái)源可靠、獨(dú)立的身份證明文件、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別并核實(shí)自然人客戶(hù)身份；登記客戶(hù)姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等身份基本信息；留存客戶(hù)盡職調(diào)查過(guò)程中必要的身份資料；采取合理措施了解交易目的和性質(zhì)，并根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相應(yīng)信息。

　　(二)通過(guò)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他來(lái)源可靠、獨(dú)立的身份證明文件、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別并核實(shí)法人和非法人組織客戶(hù)身份；通過(guò)可靠的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息了解非自然人客戶(hù)的所有權(quán)及控制權(quán)結(jié)構(gòu)，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶(hù)的受益所有人，登記受益所有人姓名、性別、國(guó)籍、出生日期、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼及有效期限、受益所有權(quán)關(guān)系類(lèi)型以及形成時(shí)間、終止時(shí)間(如有)；登記客戶(hù)名稱(chēng)，客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限，法定代表人或者負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員姓名、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等基本信息；留存客戶(hù)盡職調(diào)查過(guò)程中必要的身份資料；采取合理措施了解交易目的和性質(zhì)，并根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相應(yīng)信息。

　　(三)對(duì)于由代理人代辦業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)代理關(guān)系，識(shí)別并核實(shí)代理人的身份；登記代理人姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等基本信息；留存客戶(hù)盡職調(diào)查過(guò)程中必要的身份資料。

　　從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定客戶(hù)盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況相符的盡職調(diào)查措施，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化服務(wù)的平衡。

　　《辦法》強(qiáng)調(diào)，客戶(hù)單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上(含10萬(wàn)元)或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

　　大額交易報(bào)告具體報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心另行規(guī)定。

　　《辦法》還強(qiáng)調(diào)，從業(yè)機(jī)構(gòu)不得為身份不明或者冒用他人身份的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。

　　從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)使用失效身份證明文件，應(yīng)當(dāng)立即中止交易或者服務(wù)，并按照規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查�？蛻�(hù)拒不配合從業(yè)機(jī)構(gòu)依照本辦法采取的合理的客戶(hù)盡職調(diào)查措施的，從業(yè)機(jī)構(gòu)可以按照規(guī)定的程序，依法采取限制、拒絕、終止交易或者服務(wù)等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。(中新經(jīng)緯APP)