中新經(jīng)緯7月11日電 國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當性管理辦法》(下稱《辦法》)提到，對于投資型產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)劃分風險等級并動態(tài)管理等。

　　《辦法》共五章四十九條，自2026年2月1日起施行。

　　《辦法》規(guī)定金融機構(gòu)發(fā)行或者銷售、交易的收益具有不確定性且可能導致本金損失的投資型產(chǎn)品，以及保險產(chǎn)品，其適當性管理適用《辦法》。

　　收益具有不確定性且可能導致本金損失的投資型產(chǎn)品主要指銀行及理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品、資產(chǎn)管理信托產(chǎn)品、保險資管產(chǎn)品、金融資產(chǎn)投資公司發(fā)行的資管產(chǎn)品、非保本結(jié)構(gòu)性存款、銀行對客衍生品等。保險產(chǎn)品包括財產(chǎn)保險產(chǎn)品、人身保險產(chǎn)品。

　　國家金融監(jiān)督管理總局稱，需要說明的是，金融機構(gòu)開展銀行間市場業(yè)務，按照國務院金融管理部門關于銀行間市場的有關規(guī)定執(zhí)行，銷售證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)發(fā)行的投資型產(chǎn)品，按照國務院金融管理部門關于證券期貨投資者適當性的有關規(guī)定執(zhí)行。

　　《辦法》對金融機構(gòu)適當性管理義務進行規(guī)范。

　　主要包括：一是金融機構(gòu)應當了解產(chǎn)品，了解客戶，將適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當?shù)那�道銷售給適合的客戶。

　　二是對于投資型產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)劃分風險等級并動態(tài)管理；將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者，對普通投資者進行特別保護，包括強化風險承受能力評估，充分履行告知義務，開展風險提示等。

　　三是對于保險產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)進行分類分級管理，與保險銷售資質(zhì)分級管理相銜接，對投保人進行需求分析及財務支付水平評估。銷售投資連結(jié)型保險等產(chǎn)品，還需開展產(chǎn)品風險評級和投保人風險承受能力評估。

　　四是強化監(jiān)督管理。金融機構(gòu)及相關責任人員違反適當性管理規(guī)定的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)可以采取監(jiān)管措施、進行行政處罰。

　　下一步，國家金融監(jiān)管總局將圍繞《辦法》明確的工作要求，重點做好以下工作：

　　一是指導相關行業(yè)自律組織建立健全行業(yè)適當性管理自律規(guī)范，對金融機構(gòu)履行適當性義務進行自律管理。二是加強對金融機構(gòu)落實適當性義務的指導監(jiān)督，督促行業(yè)提高適當性管理水平。三是積極培育金融消費者風險意識，切實保護金融消費者合法權(quán)益。(中新經(jīng)緯APP)