中新經(jīng)緯3月4日電 (張芷菡)全國兩會今日啟幕。針對金融機(jī)構(gòu)如何更好地服務(wù)科技創(chuàng)新的問題，全國政協(xié)委員、南方科技大學(xué)副校長金李向中新經(jīng)緯表示，應(yīng)繼續(xù)大力發(fā)展科技金融，助力銀行開展針對科技創(chuàng)新企業(yè)的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。

　　“更好推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造新質(zhì)生產(chǎn)力，需要銀行等金融機(jī)構(gòu)更加主動積極促進(jìn)科技創(chuàng)新的發(fā)展�！苯鹄畋硎�，盡管大部分銀行資金并非天然具備耐心資本屬性，但由于銀行業(yè)資產(chǎn)在我國金融體系中占比較高，通過投貸聯(lián)動等創(chuàng)新機(jī)制，合理撬動一部分比例資金，仍可轉(zhuǎn)化為支持科技創(chuàng)新的巨大潛在資金池。

　　2016年4月，原銀監(jiān)會與科技部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，鼓勵和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點(diǎn)，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持。部分試點(diǎn)銀行通過制定完善試點(diǎn)實(shí)施方案，為科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供了“投資+信貸”的創(chuàng)新融資選擇。

　　投貸聯(lián)動試點(diǎn)合作機(jī)制取得了明顯成效，成為擴(kuò)大有效益投資、引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)民間投資發(fā)展的有力支撐和重要探索。2023年7月，國家發(fā)展改革委與7家銀行建立投貸聯(lián)動試點(diǎn)合作機(jī)制，以及在近期召開的深化投貸聯(lián)動試點(diǎn)合作工作推進(jìn)會上，又有5家銀行被納入合作范圍，并將試點(diǎn)合作期限延長至2025年12月底。而延長合作期限將增強(qiáng)資金的穩(wěn)定性，有助于銀行制定中長期融資規(guī)劃，使資金更適配科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型等中長期項(xiàng)目的需求。

　　金李指出，針對科技企業(yè)的投貸聯(lián)動試點(diǎn)以來，在一定程度上緩解了商業(yè)銀行信貸融資體系的情況，但并未完全實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨存款增長迅速而貸款業(yè)務(wù)不足的問題，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的相對不足對銀行貸款業(yè)務(wù)及利潤實(shí)現(xiàn)造成一定影響，存款貸款利差逐漸縮小。

　　“而且，目前商業(yè)銀行擁有龐大的市場資金，而中小科技企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)及高成長企業(yè)卻缺乏承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的資本金�！苯鹄罱忉尫Q，從現(xiàn)行法律法規(guī)來看，商業(yè)銀行并不具備風(fēng)險(xiǎn)投資功能，也無法直接進(jìn)行資本金融資支持。一般來說，商業(yè)銀行的放貸邏輯是基于企業(yè)已籌集足夠資本金、經(jīng)營正常且達(dá)到一定規(guī)模后，才考慮跟進(jìn)融資。這一邏輯在某種程度上或會限制投貸聯(lián)動模式的靈活性和有效性。

　　對于這些問題，金李建議，首先，完善差異化監(jiān)管考核。允許銀行對投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)單列風(fēng)險(xiǎn)容忍度(如不良率上限提高至5%)，優(yōu)化資本占用計(jì)量規(guī)則，對科創(chuàng)貸款利息收入減免增值稅，提升綜合收益水平。 

　　其次，培育專業(yè)評估能力，構(gòu)建“技術(shù)+金融”評價(jià)體系。成立科技金融評估實(shí)驗(yàn)室。由人民銀行、工信部聯(lián)合組建國家級評估平臺，整合專利大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)鏈圖譜、技術(shù)成熟度(TRL)模型，開發(fā)科創(chuàng)企業(yè)多維評價(jià)系統(tǒng)，為銀行提供技術(shù)價(jià)值評估公共產(chǎn)品。同時(shí)，建議試點(diǎn)“技術(shù)觀察員”制度。要求銀行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)配備具備產(chǎn)業(yè)背景的技術(shù)專家(如半導(dǎo)體、生物醫(yī)藥領(lǐng)域工程師)，將技術(shù)路線可行性納入授信評審核心指標(biāo)。

　　再次，實(shí)施差異化試點(diǎn)推進(jìn)策略。分層擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。對系統(tǒng)重要性銀行，允許在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立科技金融事業(yè)部制法人；對中小銀行，支持通過“銀團(tuán)投貸”模式聯(lián)合開展跨區(qū)域項(xiàng)目。此外，還可以建立容錯備案機(jī)制，對試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)探索中出現(xiàn)的非主觀違規(guī)行為，經(jīng)監(jiān)管部門評估后允許備案整改，避免“監(jiān)管懸崖”抑制創(chuàng)新。(中新經(jīng)緯APP)

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